国家外汇管理局科技司司长：跨境区块链平台助力中小企业贸易融资

　　近年来，国家外汇管理局（以下简称外汇局）高度重视金融科技的创新与应用，大力推进“数字外管”和“安全外管”建设，密切跟踪新技术发展，推进区块链在监管科技中的创新应用。经过两年细致扎实的技术筹备，外汇局于2019年3月22日推出跨境金融区块链服务平台（以下简称跨境区块链平台）。该平台也是目前唯一一个中央国家机关在国家互联网信息办公室进行备案的区块链平台。

　　跨境区块链平台搭建背景

　　外汇监管中发现，中小企业融资难背后存在信息不对称、数据缺乏共享等问题。一方面，在传统贸易融资模式下，中小外贸企业规模小、管理不够规范、信用信息匮乏，尤其是个别企业资信较差，利用质押物造假或重复使用来骗取融资的行为时有发生，以致银行难以采信企业自行提供的质押物凭证等信用资料，对其外贸跨境融资业务格外谨慎。另一方面，银行缺少核查质押物真实性的有效、便捷渠道。比如，为了查验重要单据的真实性，银行往往需要到企业现场进行逐单核查；为防范重复融资，银行通常会在事后将企业的融资情况与外汇局收付汇、海关进出口量进行比较，分析其合理性。但是，由于缺少银行间质押物使用情况的信息共享，银行难以掌握企业在同业融资的具体情况。监管部门也需花费更多精力去监测和甄别虚假欺骗性融资交易。

　　2018年下半年，外汇局围绕跨境金融领域的痛点问题，进行了专题调研摸底，提出了利用区块链技术探索解决跨境融资难、融资贵问题的初步构想，立即得到了多家银行的积极响应。外汇局作为发起方，牵头组织部分分局和14家银行创新应用区块链技术，搭建跨境区块链平台，增强银企互信，提升融资效率。

　　跨境区块链平台应用场景

　　跨境区块链平台的定位是服务实体经济，首期以两个应用场景为切入点，助力中小企业跨境应收账款质押融资，推动对区块链和实体经济融合的探索，努力打造跨境金融领域信用生态环境。

　　1.“出口应收账款融资核验服务”应用场景。企业向银行申请质押融资时，平台提供两项服务：一是质押物信息是不是真实的；二是质押物是否重复使用了或超额融资了，作为银行审核融资项目的参考，帮助银行把控融资风险。

　　2.“企业跨境信用信息授权查证服务”应用场景。经企业授权，银行可查询该企业的基本信息、交易信用信息（如年度收付汇率等）、监管信用信息（如企业分类评级等），作为银行为企业授信或审核融资项目的参考。此外，跨境区块链平台已于2019年12月推出“服务贸易支付便利化”应用场景，实现税务备案表与付汇业务联动，提升银行超额或重复付汇风控能力，同时有助于外汇局事中事后监管。

　　跨境区块链平台技术运用

　　跨境区块链平台属于“区块链+跨境金融服务”，利用区块链不可篡改和数字签名等技术，建立银企间端对端的可信信息交换和有效核验、银行间信息实时互动等机制，推进业务流程优化再造。

　　跨境区块链平台利用人民银行下属的中钞区块链研究院自主研发的区块链底层技术，采用许可联盟链和白名单管理。外汇局作为发起者，牵头建立联盟链管理机制，新增的节点需要通过联盟的准入，这样可以保证区块链平台的安全性、可靠性、可用性。同时，跨境区块链平台还通过各方数据最小化上链、企业授权查询自身经营信息、使用国密算法等实现机制提升安全保障，技术层面风险总体可控。

　　跨境区块链平台应用效果

　　2019年3月22日，跨境区块链平台出口贸易融资场景在江苏、浙江、福建三省省会城市，上海和重庆市首批试点。试点地区辖内中国银行(601988,股吧)等14家法人银行参与试点。7月8日，试点范围扩大至江苏、陕西、浙江、福建全省，并新增北京、厦门、宁波地区。10月15日，试点范围进一步扩大至天津、广东、广西等共17个省（自治区、直辖市）。11月27日，批复重庆、厦门以及有实际需求的地区可试点“服务贸易支付便利化”应用场景。截至2020年1月10日，自愿自主加入跨境区块链平台的法人银行超过170家，覆盖银行网点5600多个；平台累计完成应收账款融资放款金额折合139.13亿美元（其中人民币169.81亿元），服务企业共计2276家，其中中小外贸企业占比70%以上，探索出一条缓解中小企业融资难的路径。