前检察院人士详解：虚拟币交易 你的卡为什么被冻 怎么办？

　　近期，部分虚拟货币购买者反映自己的银行卡被冻结。

　　微博上某律师关于“购买比特币，是你被骗了；出卖比特币，是你骗了人，当然涉嫌违法犯罪”的言论，也引起了不少热议。

　　1、巨头支付渠道表态不支持OTC场外交易

　　虚拟货币交易所，多采用OTC场外交易形式进行法币与虚拟货币的兑换，规避强监管。

　　常见的场外支付渠道，一般有支付宝、银行卡、微信。以支付宝和银行卡居多。

　　银行渠道，自不用说，无论是13年文，还是94文，之后多次的清查、重申文件，金融机构都不得为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务；不得接受虚拟货币或以虚拟货币作为支付结算工具；不得开展虚拟货币与人民币及外币的兑换服务等。

　　（央行上海总部《常抓不懈 持续防范ICO和虚拟货币交易风险》）

　　支付宝也多次通过其安全中心的微博发声，表态不支持虚拟货币场外交易，最近一次是2019年11月28日。禁止将支付宝用于比特币等虚拟货币交易，一旦发现，停止相关支付服务，甚至永久限制收款功能。并且提示，仅仅注意转账备注是不够的，支付宝还有很多渠道可以监控交易风险。

　　微信方面，腾讯官方也是相同的立场。并称在支付渠道上，针对虚拟货币违规行为的措施包括“限制平台收款帐号的收款功能”、“限制个人卖家帐号的收款额度”等，且早已完成使用商户号进行虚拟币交易的清理工作。

　　2、个人用户私下交易未受影响

　　银行机构、支付宝、微信对场外交易明确的禁止态度，并不影响个人用户私下进行交易。

　　部分交易平台还会善意的提醒用户，转款过程中，请勿使用BTC等与虚拟货币相关词汇，以防银行卡遭冻结。

　　回看文初某律师那番话，之所以引起那么大争议，不止是说法太偏颇，更是反了大家的认知，因为现实中多数个人用户仍然很安稳的在炒着币。

　　虚拟货币作为一个“新生”事物，在我国面临着很多的监管新问题。目前我国主要打击的是以此为名开展的非法集资类活动，或者相关的犯罪活动。毕竟这些犯罪活动影响到了正常的金融秩序，也影响到了普通百姓的利益。

　　对于日常交易，毕竟每日交易基础量太大了，想要完完全全的禁止，也是不切实际的。但这和行为性质并没有直接的关系。

　　普通买卖虚拟货币，不坑不骗，想要涉嫌刑事犯罪，还是很难的。但还是要注意区分合法持有虚拟货币、违法取得虚拟货币、以及犯罪获得虚拟货币。

　　3、司法冻结是当前主要冻卡原因

　　纵观冻卡，都说是银行和司法两个途径，但归根结底，只有一个途径，司法途径。

　　（1）银行一般无权冻结用户的银行卡

　　“冻结账户”属于强制措施了，会直接影响到银行卡持有人的利益，对持有人造成较大的影响。通常只有司法机关和部分行政执法机关才有权力，一般情况下银行不行。

　　什么情况下银行可以冻卡呢？如果你的银行卡余额为0，没有任何交易记录，超过了一定期限以上（比如一年以上，看各银行具体的规定），那么银行才会主动冻结你的银行卡。因为这其实并不怎么影响到你的实质性权利。