本文为星展银行董事总经理Abdul Raof Latiff，在由HashKey Group和万向区块链实验室联合举办的“HashKey2019数字资产全球峰会”上的演讲。星展银行与万向区块链在汽车供应链方面达成了战略合作，并且建立了以区块链技术为基础的汽车整车物流服务平台“运链盟”。下文中，Abdul将分享星展银行利用区块链技术转型的实践经验。

　　以下为正文，整理自现场速记，有部分不影响愿意的修改。

　　感谢HashKey Group、万向区块链实验室以及其他筹办机构，给我机会在这里和大家分享。

　　星展银行（以下简称星展）获得过很多不同的奖项，特别是《环球金融》杂志颁发的“全球最佳银行“，这让我们觉得非常自豪，也希望它可以成为一家非常有远见的银行，能够更上一层楼。在金融科技的潮流中，星展银行已经有很长的历史，在商业银行中，它有不同的基建和架构，那要如何参与数字经济，迎接未来呢？五六年前，我们想改变基建因此完成了云端的建设。因为希望在未来不会受限制，虽然这条路任重道远。而现在最关键的就是把握新科技的发展。以前推出新产品时会和其他的银行作对比，但现在更注重抓顾客体验。星展对很多大型科技公司进行了分析：他们是如何改善服务和产品的，是如何每天和不同的供应商进行交易的。

　　作为一家银行，星展要去批很多的贷款，有很多的要求需要复核，因此展望未来的时候可以有很多不同的模型：如何找到顾客？如何与顾客打交道？如何打造生态环境？如何利用数据？下面我将为大家一一讲述。

　　第一，如何争取到顾客。谷歌和亚马逊的获客成本是非常低的，但是在银行业，成本就非常高：银行有不同类型的顾客经理等等。这非常昂贵，也不可持续。市场上有这样一种趋势，科技进入金融行业使银行业更加的数码化。现今在星展银行，94%的中小型企业已经用数码平台进行开户。星展在未来也会继续借力新科技，找到顾客、进行交易。

　　第二，星展是用应用系统进行交易处理的，在如何确保顾客体验方面一直在做探索。要实现一笔交易的成功，就需要银行。未来如果市场允许的话，星展会推出服务，确保所有的资料送到系统当中，让顾客可以有实时的支付体验，包括了现金管理，交易贸易等等。星展一直都在朝这个方向发展，尽量用数字来交易，减少纸张。

　　第三，跟顾客打交道对于银行来说非常的困难。找到了顾客，那如何让顾客购买更多的产品呢？很多科技公司做的很好，他们分析用户行为从而改善用户体验，带来更多产品。这对于银行来说非常的困难，因为不太清楚顾客的行为，向他们销售产品也比较困难。开设帐户――进行支付――收到支付――开信用证，之后进行外汇交易。如果只通过数字的方式来帮助客户完成以上的业务，这方面任重而道远。

　　现在星展有107个不同的API，比如说通知帐户、资料、信用状、任何在网商银行可以做的，都可以用API进行。这些API让星展可以更容易的进入生态系统。生态系统未来也会有不同的板块，尤其是物流、商品、医疗、保险等等，我们认为都是可以颠覆的，并且他们也愿意接受改变，这些都是努力改变的方向。作为一家银行，要找到一个正确的方式和切入点，如何提供解决方案，这就是要做的内容。

　　在找到了顾客、进行了交易、也建立了生态系统之后，就希望有数据的留存。数据就是发展的燃油，就象空气对人类一样，数据对于银行非常的重要。那要如何的利用和分析这些数据从而为顾客带来额外的价值？在这方面，星展银行还处于初创的阶段，但希望可以做得更快，通过不断的努力，找到下一个业务模型，让我们可以为顾客带来更多的服务。很多顾客觉得银行是用不同的方式在和他们打交道的，那应该如何合作呢？很多的跨国企业不觉得星展是跨国银行，因为现在是用数字化的方式跟他们打交道，也有越来越多的跨国银行进行合作。以前星展非常的产品化，直接会问你在融资和现金管理方面有什么痛点；现在会说，你们遇到什么困难，可以如何帮助你们。他们让我们有机会跟他们一起去探索，合作得非常高兴。一旦发现问题，就进行改善。以前客户是碎片化的，很多企业有数字的策略，但是不知道如何执行，就可以给他们做解释，告知可以有哪些解决方案，帮助他们在数字化上更上一层楼。当然，星展也是非常灵活的，提供解决方案非常快，因为在过去几年里建立的新框架，比世界上其他的银行都要新，并且拥有不同的结构，在数字化学习方面也比其他银行都要先进。

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